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赛迪观点:基于工业互联网平台优化制造业 金融供给质量的建议

igoseo.net   2021年07月13日

  截至 2020 年底,我国制造业增加值占 GDP 比重为 26.2%, 而同期上市银行对制造业发放的贷款余额占比仅为 9.14%,难以支撑制造业高质量发展。作为全面连接工业经济全要素,全产业链,全价值链的重要载体,工业互联网平台可助力金融机构信用 采集体系,风险管控体系,供应链金融产品等三方面的变革,引导金融资源持续注入制造业,促进制造业数字化,网络化,xpj化水平得到整体提升。

一,工业互联网平台加速制造业金融三大变革

  工业互联网平台贯穿企业生产过程,精准信用采集体系。在传统信用采集模式下,金融机构对制造企业开展信用风险评估的 基础主要包括资产负债表,利润表,现金流量表等财务报表,以 及税务,工商等政务数据,无法覆盖设备运行,产品质量,物料 资源等生产过程的数据,无法精准评估企业信用情况,加大了双方信息不对称风险,也阻碍了制造业金融产品的持续创新。

  工业互联网平台可实时监控企业行为,强化风险管控体系。传统金融机构通常采用人工盘查,定期调研等方式检查制造业企 业的基本情况,无法与企业建立实时互联关系,不能动态监控企业状态和实现风险及时预警,加大了客户识别,售后服务等环节风险识别和管控的难度,与低风险,超稳定,高回报的投资偏好有所偏离。

  工业互联网平台可准确传导核心企业信用,完善供应链金融产品。传统供应链金融以核心企业的信用让渡为出发点,通过应收账款,预付款,订单等形式,提高那些与其有直接联系的中小 企业信用等级,但难以覆盖产业链全环节的中小企业,并且由于缺乏对企业机器设备,汽车,物料等动产的持续性监控能力,不能解决重复质押问题和质押物的安全保管问题,无法为产业链上所有企业提供金融服务。

二,工业互联网平台驱动制造金融创新面临挑战

  数据安全形势严峻。近年来,工业互联网平台应用日益深入,已能够为金融机构提供更加全面的企业信用数据。但由于当前各方数据安全保护意识有待提高,保障措施和攻击抵御能力不足等原因,在网络平台中传播的海量企业信用数据一旦发生泄露,篡改等情况,就将破坏支撑制造业金融创新的基础数据可信性,容 易引发系统性风险。

  标准规范有待完善。以工业互联网平台加速制造业金融创新的本质是科技与金融的融合,在从制造企业采集底层设备数据到 金融机构创新金融产品的过程中,我国仍存在数据格式难统一, 产品合规难辨别,隐私权利难保障等问题,亟需建立系统全面的标准规范体系。

  金融监管难度加大。基于工业互联网平台开展制造业金融创新,在实现金融产品多元化,服务对象分散化,服务方式在线化的同时,也伴随着金融风险隐蔽性,多样性和传染性的增加,对金融监管体系的穿透性,精准性和实时性提出了更高要求。

三,几点建议

  持续完善顶层设计。

  一是建议政府,行业联盟,龙头企业与 金融机构建立协同工作机制,深度挖掘不同行业融资难融资贵的 具体原因,共同探索深化产融结合的工作方案。

  二是分行业制定 产融结合实施指南,引导银行等金融机构基于工业互联网平台, 深化制造业金融产品创新和服务模式变革,提高企业融资效率。

  全面强化数据安全。

  一是通过现场会,深度行等活动,引导 制造企业,平台企业和金融机构等各方主体提高数据安全防护的 意识和积极性。

  二是综合利用工业互联网平台企业和金融机构在 数据加密,脱敏,验证等方面的技术优势,保障企业关键数据流通,共享的安全性。

  加快制定标准规范。

  一是围绕工业互联网平台数据和社会信 用平台数据,研制产融数据共享和互认标准,推动工业互联网平台上的数据在金融体制创新中的规范化应用。

  二是加快研制创新 型金融产品合规评估标准,引导平台企业和金融机构合理开展业 务合作,进一步发挥好金融对制造业发展的重要支撑作用。

  系统搭建监管体系。

  一是确立兼具包容和审慎的监管思路, 鼓励平台企业和金融机构在守住金融安全红线的基础上,合理运用技术手段,优化制造业金融服务效率。

  二是创新技术性监管工具,利用大数据,人工xpj,云计算等新一代信息技术,丰富金融管理部门的监管手段,精准感知制造业金融风险发展态势。

  以上是部分内容,完整内容,点击文章左下角“阅读原文”查看

  来源丨赛迪智库

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